สองคนในร่างเดียว

วันนี้เปิดบล็อกมาต๊กกะจายอย่างแรง เมื่อเห็นจำนวนผู้ชมเข้ามาอ่านบล็อกเยอะมากเกินคาด รู้สึกมีกำลังใจเขียนมากมายเรยคับ เพียงแวะมาอ่าน แค่ผ่านๆก็ดีใจแร้วค๊าบบ

เช่นเคยครับ ปัญหาเดิมๆ แต่หลากหลายลีลาเหลือเกิน ถ้าจะว่าไปแล้ว ก็พอๆกับคดีตำรวจไล่จับคนเล่นพนันนั่นแหระ คับ ต่างกันก็ตรงที่ลีลาการหลบหนีตำรวจ ยังไงยังง้านเลยล่ะ
จะว่าไปแร้วก็ไม่ใช่แต่เฉพาะทีม Fraud เท่านั้น ที่สรรหานวตกรรมการสืบสวนเชิงรุกมาใช้นะครับ วิวัฒนาการของลูกค้าที่ไม่ใช่ลูกค้า (อ้าว เขียนเองยังงงเอง) คือ ตอนมาใช้บริการเราก็เป็นลูกค้า แต่พอเวลาผ่านไป ลูกค้าคนเดิมกลับไม่ใช่ลูกค้าซะแร้ว กลายเป็นลูกความซะง้าน 555 ก็เรื่องหลักๆของทุกสาขานั่นแหระคับ มีทุกวัน พันสาขา เป็นประตูบานแรกของลูกค้าเราเลยครับ เปิดบัญชีใหม่ นั่นเอง แระแร้วภารกิจอันสำคัญนี้ พี่ๆก็มักจะมอบให้เป็นการรับน้องใหม่ไฟแรงของสาขา ที่มุ่งมั่นขยันกับการเปิดบัญชีเป็นที่สุด เป็นผู้รับสิทธินี้ไปดำเนินการ ส่วนเหตุผลนั้นยังไม่เป็นที่ทราบแน่ชัด อิอิอิ

น้องๆ ทราบมั๊ยครับว่า นวัตกรรมใหม่ของลูกค้าเราที่สร้างความงุนงงให้กับทีม Fraud เป็นอย่างมากคือ ณ บัด Now ได้เกิดปรากฎการณ์ มนุษย์ 2 คน มีเลข ID Card 13 หลัก เลขเดียวกันมาแล้ว แล้วที่น่าต๊กกาจายมากกว่าน้านคือ บัตรประชาชนทั้ง 2 ใบ ออกโดยหน่วยงานรัฐซะด้วย พูดง่ายๆก็คือ นายแน่มาก ช่างกล้าเอามนุษย์ที่ไหนไม่รู้มาสวม ID คนในทะเบียนราษฎร์ เมื่อลูกค้ายื่นบัตรประชาชนมาขอเปิดบัญชี แค่เห็นบัตรมีสมาร์ทการ์ดเท่านั้น ล่ะ แม่เสียบเข้าแท่นอ่านทันที เดชะบุญที่ข้อมูลเก่าเคยเปิดบัญชีมาแล้วที่สาขาอื่น การเปิดบัญชีครั้งนี้ก็ยิ่งสะดวกโยธินเป็นไหนๆ เพียงแค่ชั่วอึดใจ บัญชีใหม่ก็เกิดขึ้นได้ทันทีอีก 1 บัญชี ประมาณว่า น้องชงมาปุ๊บ พี่ตบซุปปั๊บ ทั้งเอทีเอ็ม ท้าง SMS อันเลิศ สบายใจ เก็บค่าธรรมเนียมรายเดือนอีกซะหน่อย แหร่ม เร้ยยยย ประมาณว่า ช้านรอสิ่งนี้มานานแล้ว เยส เยส เยส

ทีนี้พอมัน Alert สิครับ ความก็เลยแตก เพราะมันดันไป Alert ที่มือถือของเจ้าของบัญชีแรกที่ข้อมูลวิ่งเข้ามาตอนน้องเสียบการ์ด อ่ะคับ เพียงแค่ชั่วอึดใจ ลูกค้าบัญชีแรกก็มาถึงสาขา เจ้าของสาขาแรกก็ยิ่งงงเข้าไปใหญ่ ก็เจ้าแรกม่ายด้ายสมัคร SMS Alert นี่หว่า มันดังได้ยางงาย ครายถอนบัญชี ช้าน แต่พอเช็คเงินในบัญชีก็ยังอยู่ครบนิ เรียกข้อมูลดู ถึงได้รู้มีการเปิดใหม่เป็นบัญชีที่สอง ประมาณว่า สองคนในเลขเดียว งานก็เลยมาเข้า Fraud เรยคับ ต้องมาพิสูจน์กันว่า ครายตัวจริง ครายตัวโคลนนิ่ง

ปัญหานี้สามารถแก้ได้เบื้องต้นง่าย คับ ถ้าตอนเปิดบัญชี น้องๆควรจะเอ๊ะใจนิสนุง ว่า ลูกค้ามีบัญชีอยู่แล้ว จะมาเปิดใหม่อีกทำไม โดยเฉพาะเปิดบัญชีประเภทเดียวกัน ส่วนลีลาในการถามลูกค้าก็ไปสรรหาออกแบบคำถามตามใจชอบนะครับ เด๊วจะกระทบ เซเว่น อีเลฟเล่น ซะ

อีกข้อที่ควรระวังก็คือ หมายเลขโทรศัพท์เดิมจากข้อมูลเก่า น้องๆไม่ควรถามนำครับ ว่ายังใช้เบอร์เดิมใช่มั๊ย แต่ควรถามว่า เบอร์เก่าหมายเลขอะไรคะ เป็นไปได้ยากมากที่จะจำเบอร์เก่าตัวเองไม่ได้ แล้วถ้าลูกค้าบอกเบอร์ใหม่ซึ่งไม่ตรง ก็น่าจะใช้วิธีเหมือนที่มีหนุ่มๆมาขอเบอร์นั่นล่ะครับ ลองยิงเข้าไปเลย ว่ามันดังรึป่าว ถ้าดังก็ค่อยติ๊ก SMS Alert นอกเหนือจากนี้ ก็ไปวัดดวงกันเอาเองละกันนะค๊าบบบบบ

อ้อ แล้วถ้าชื่อตามหน้าบัตรประชาชนไม่ตรงกับข้อมูลเก่าที่เรียกจากบัญชีเดิม ก็อย่าใจดีกันถึงขนาดเปลี่ยนแปลงข้อมูลโดยไม่ขอเอกสารการเปลี่ยนชื่อหรือนามสกุลนะค๊าบ ถึงจะติดซุป แต่ก็เชื่อได้ว่า พี่ซุปตาเค้ามั่นใจน้องกันซะจริ๊ง น้องยิง พี่ตบ จบข่าวคับพี่น้องงงงง

ปล. อย่าลืมทำบุญทำทาน ทำสังฆทาน ปล่อยนก ปล่อยปลา โดยเฉพาะปลาหมอน๊า จะได้ม่ายต้องเจอหมอความ ไม่เชื่ออย่าลบหลู่นะค๊าบบบน้องใหม่ท้างหลายยยย

เมื่อลูกค้า(ตัวปลอม)มาเปิดบัญชีใหม่ ค๊าบบบบ

ช่วงนี้ มีมิจฉาชีพหลายรูปแบบนะครับ โดยเฉพาะเรื่องการนำบัตรประชาชนคนอื่นมาเปิดบัญชี น้องๆหลายๆสาขาขอคำแนะนำมา ก็เลยมีเทคนิคการตรวจสอบบุคคลมานำเสนอครับ โดยปกติแล้วบุคคลที่ปลอมตัวมาอาจจะเก็บบัตรประชาชนได้ แล้วก็พยายามแต่งกายให้คล้ายกับรูปในบัตรมาเปิด ซึ่งหากดูผิวเผินก็คล้าย แต่ก็มีเทคนิคในการตรวจสอบอย่างง่ายๆ ให้ลองปฏิบัติเพื่อป้องกันตัวนะครับ

1. นำบัตรประชาชนไปถ่ายสำเนา โดยให้ผู้ขอเปิดบัญชีกรอกรายละเอียดส่วนตัวไปพลางๆ หากผู้ขอเปิดไม่กล้ากรอกเพราะกลัวกรอกรายละเอียดผิด ก็น่าจะระวังเป็นพิเศษ
2. ลองขอตรวจดูใบขับขี่หรือบัตรอื่นประกอบ ว่านอกจากบัตรประชาชนแล้วยังมีบัตรอื่นอีกหรือไม่ แล้วลองสอบถาม วัน เดือน ปีเกิด กรุ๊ปเลือด โดยไม่ให้ผู้ขอเปิดตั้งตัว เพื่อเช็คเอกลักษณ์บุคคล
3. ก่อนเปิดบัญชีทุกครั้ง ควรคีย์เลข 13 หลักเพื่อหาข้อมูลการเปิดบัญชีว่าเคยเปิดบัญชีมาก่อนหรือไม่ เพื่อความชัวร์ลองคีย์ชื่อ นามสกุล ค้นหาข้อมูลเก่าด้วยนะครับ เคยเจอมาแล้วว่า คีย์เลข 13 หลักไม่มีข้อมูล แต่คีย์ชื่อนามสกุลกลับมีการเปิดเฉยเรย พอดูวันเดือนปีเกิด ก็วันเดียวกัน แสดงว่าต้องมีครั้งใดครั้งหนึ่งเป็นการปลอม
4. แจ้งหัวหน้าธนกิจ หรือผู้ช่วยฯ ผู้จัดการ เพื่อตรวจสอบใบหน้าจริง กับในบัตรอีกครั้งว่า คล้ายกันหรือไม่ หากไม่ชัวร์จริงๆ แต่ลูกค้ายืนยันก็เปิดบัญชีไปก่อน แล้วรีบแจ้งให้ FRAUD ทราบว่าเป็นบัญชีต้องสงสัยเพื่อพิสูจน์ตัวบุคคล

ปล. ว่างๆก็เข้า google แล้วลอง search อีเมลที่ลูกค้าให้ไว้ กับ เบอร์โทรว่าตรงกับที่ให้ไว้ในใบคำขอเปิดหรือป่าวนะครับ ถ้าตรงแสดงว่าตัวจริง แต่ถ้าไม่ตรงก็ยังไม่แน่ อาจเป็นได้ทั้งจริงและปลอม

น้องๆสาขาค๊าบ คนไว้ใจกับคนใกล้ตัว น่ากัวพอๆกานเรยค๊าบบบบ

ระยะหลังๆมีเคสที่เกิดขึ้นแล้ว มาจากสาเหตุเดียวกัน คนไว้ใจหรือคนใกล้ตัว เลยอยากนำมาเล่าสู่กันฟังคับ

เรื่องแรก
มีลูกค้าระดับไอซียู คือ ฉันเห็นเธอเมื่อไหร่เป็นต้องได้รับสิทธิพิเศษตลอด แทบจะต้องปูพรมเข้าสาขา มาทำรายการโดยพกคนใกล้ชิดมาด้วย ซึ่งแน่นอนค๊าบลูกค้าผู้มีอำนาจไปนั่งห้องรับรอง คนใกล้ชิดเดินเอกสารให้ วันดีคืนดี มาบอกว่า ตัวเองไม่ได้มา พนักงานสาขาทำรายการไปได้งัย งงมั๊ยค๊าบน้อง เพราะในกล้องวงจรปิดก็เห็นแต่ คนใกล้ชิดมาเป็นคนทำรายการ แต่ในสลิป เซ็นสองช่อง คือ ช่อง เจ้าของบัญชี กับ ได้รับเงินครบถ้วนแร้ว แกถามว่า ผู้มีอำนาจไม่ได้มาและไม่มีการมอบฉันทะ อนุมัติรายการได้งัยอ่ะคะ งานนี้เล่นเอาน้องๆสาขาหนาววูบ นั่งนับสลิปกันหญ่ายว่าจาต้องสมทบทุนกันเท่าไหร่ สรุปแล้วคือ คนใกล้ตัวลูกค้าทำลูกค้าเองแล้วฟาดงวงฟาดงามาหาแบงค์
โชคดีที่ FRAUD เข้าระงับความเสียหายไว้ให้ได้ น้องๆเรยรอดตัวกันไป

เรื่องที่สอง
คนใกล้ชิดพนักงานขอให้เปิดบัญชีให้ ด้วยความไว้ใจก็เปิดให้ แต่โชคดีที่ผู้บังคับบัญชาตรวจเอกสารตอนเย็นหลังสาขาปิด แล้วพบว่า ภาพถ่ายบัตรประชาชนในใบคำขอเปิดค่อนข้างจาง จึงได้ตรวจสอบไปยังเบอร์โทรที่ให้ไว้ในคำขอเปิด ปรากฎว่ามีผู้รับสายบอกว่าไม่ใช่เจ้าของบัญชี เมื่อตรวจสอบรายการเดินบัญชี พบว่ามีเช็คมาเข้าสองแสนกว่าในวันเปิด ที่สำคัญคือ เจ้าของเช็คไม่รู้ว่ามีเช็คมาเข้าบัญชี ผู้บังคับบัญชาท่านนั้นจึงได้ FREEZ บัญชี สามารถระงับความเสียหายไปได้ แต่น้องคนเปิดบัญชี งานเข้า เรย โชคดีที่ไม่มีความเสียหาย ผู้บังคับบัญชาท่านนั้นไหวพริบเยี่ยมจิง ขอชม ออกสื่อเรยคับ

เรื่องที่สาม
ลูกหลานของลูกค้านำบัญชีลูกค้ามาถอนเงิน เห็นกันบ่อยๆรู้ว่าทำไม่ได้ แต่ก็เพื่อเป็นการบริการ เลยทำรายการให้ หลังจากนั้นไม่นานเจ้าของบัญชีก็มาสาขาแล้วบอกไม่รู้เรื่อง งานเข้าอีกแล้วคับท่าน
ปล. โทรตรวจสอบกับเจ้าของบัญชีกันหน่อยนะคับพี่น้อง จะได้ไม่เสียวสันหลังกันเวลาเจ้าของบัญชีมาสาขาค๊าบบบบ ถ้าโทรไม่ติดแนะนำให้ปฏิเสธค๊าบ มีกรณีตัวอย่างเคสที่จะเล่าต่อไปคับ

เรื่องที่สี่(เรื่องนี้พาดหัวข่าวไทยรัฐหน้าแรก)
เจ้าของบัญชีถูกฆ่าตาย โดยก่อนลงมือฆ่าคนร้ายให้เซ็นต์สลิปถอนเงินและเซ็นมอบฉันทะ จากนั้นได้นำสลิปใบถอน บัตรประชาชน สมุดบัญชีมาถอนเงิน โชคดีที่ผู้บริหารสาขาโทรหาเจ้าของบัญชีแล้วไม่มีคนรับ เลยแบ่งรับแบ่งสู้ถ่วงเวลาจนตำรวจตามมาที่สาขา แล้วสามารถจับคนร้ายได้คาสาขา เยี่ยมยุทธจริงๆ ขนาด FRAUD ยังยกนิ้วหัวแม่มือให้สองหัวเลยคับ (จะยกมากกว่านี้ก็เกรงใจ ค๊าบพี่น้อง)

เรื่องที่ห้า
เป็นคนรู้จักมักคุ้นในที่สาขา นำเช็คมาเข้าบัญชี แต่เป็นเช็คคนอื่นและเข้าบัญชีคนอื่น ด้วยความคุ้นเคย ขนาดไม่รู้เลขที่บัญชียังช่วยหาให้ เพราะไม่คิดว่าคนสนิทจะคิดไม่ซื่อ หรืออาจจะเป็นเพราะช่วงดวงตก วันรุ่งขึ้นลูกค้ามาแต่เช้า งานเข้าคับพี่น้อง!!! โชคดีที่คนสนิทยังยอมโอนเงินคืนมาให้ ม่ายง้าน นอกจาก เสีย self แล้วยังต้องมาเสียตังค์กับคนสนิทคิดไม่ซื่ออีก 2 เด้งเรย


ปล. นิทานห้าเรื่องนี้สอนให้รู้ว่า ปฏิบัติตามกฎระเบียบตามที่ได้รับการอบรมมา ปลอดภัยที่สุดค๊าบพี่น้อง เคราะห์หามยามซวย ช่วยอารายกันไม่ได้เลยค๊าบ